К концу сентября 2024 года, по данным ЕИСЖС, в большинстве крупных банков средние ставки по ипотеке превысили 20%. Поскольку такие проценты неподъемны для заемщиков, финансовые организации ищут возможность оживить сегмент жилищного кредитования. Одна из новых услуг – ипотека с опцией снижения ставки. Уменьшение выплат по процентам может быть реализовано в двух форматах – бесплатно или за счет добавленной комиссии.
Опция бесплатного уменьшения ставки
Фактически под услугой подразумевается бесплатное рефинансирование ипотеки. Это происходит автоматически, заемщику не нужно искать более выгодные условия или менять банк. Клиенты по своему желанию могут включить опцию в кредитный договор при покупке недвижимости на любом этапе строительства, а также готового жилья. Специалисты по кредитованию подчеркивают, что речь не идет о плавающей ставке или выкупе более лояльных условий за отдельную комиссию.
Банки гарантируют клиентам однократное уменьшение процентов по ипотечному кредиту в привязке к ключевой ставке Центробанка. Однако если в текущем режиме КС высокая, и по кредитному договору ставка на том же уровне, то банк не пойдет на снижение ставок. То есть получить улучшение условий можно только при изменении экономической ситуации. Применяют опцию один раз – нужно следить за ключевой ставкой и выбрать подходящий момент.
Банки гарантируют клиентам однократное уменьшение процентов по ипотечному кредиту в привязке к ключевой ставке Центробанка. Однако если в текущем режиме КС высокая, и по кредитному договору ставка на том же уровне, то банк не пойдет на снижение ставок. То есть получить улучшение условий можно только при изменении экономической ситуации. Применяют опцию один раз – нужно следить за ключевой ставкой и выбрать подходящий момент.
Снижение процентной ставки за деньги
Некоторые кредитные организации дают клиентам возможность улучшить условия ипотеки за деньги. В таком случае кредитор готов раз в год снижать ставку, но услуга не бесплатна. Предусмотрен фиксированный платеж, дополнительно включаемый в программу.
Также есть банки, которые продают сниженную процентную ставку, например «Совкомбанк». Заёмщику предлагают заплатить порядка 5-10% от стоимости кредита, чтобы получить уменьшение ставки на 5-6%.
Предложение может быть выгодно, если у клиента недорогое жилье и он планирует быстро погасить ипотеку. При длительных выплатах и покупке дорогой недвижимости преимуществ в услуге нет, поскольку сумма скидки будет заложена в «тело» кредита.
Также есть банки, которые продают сниженную процентную ставку, например «Совкомбанк». Заёмщику предлагают заплатить порядка 5-10% от стоимости кредита, чтобы получить уменьшение ставки на 5-6%.
Предложение может быть выгодно, если у клиента недорогое жилье и он планирует быстро погасить ипотеку. При длительных выплатах и покупке дорогой недвижимости преимуществ в услуге нет, поскольку сумма скидки будет заложена в «тело» кредита.
Станет ли такая практика популярной
Кредитные организации под разными предлогами пытаются вернуть в российскую практику некогда известную схему понижения ипотечной ставки за дополнительную комиссию. Снижая ставку до 15-18% вместо 20-22%, банки снижают риски неплатежей, дефолта и досрочных погашений на ранних этапах кредитования, которые характерны для более высоких процентов.
Реальность такова, что стоимость жилья в новостройках, высокие ипотечные ставки на вторичном рынке в сочетании с жесткой денежно-кредитной политикой Центробанка делают жилищное кредитование недоступным для многих россиян.
Возможность снизить ипотечную ставку – это дополнительный бонус от банков, который поможет им привлечь новых клиентов и выполнить планы по кредитованию. Интерес к услуге есть, особенно если предложение будет бесплатным. В противном случае, при необходимости выплачивать комиссию, маловероятно, что новая практика приживется и станет популярной.
Реальность такова, что стоимость жилья в новостройках, высокие ипотечные ставки на вторичном рынке в сочетании с жесткой денежно-кредитной политикой Центробанка делают жилищное кредитование недоступным для многих россиян.
Возможность снизить ипотечную ставку – это дополнительный бонус от банков, который поможет им привлечь новых клиентов и выполнить планы по кредитованию. Интерес к услуге есть, особенно если предложение будет бесплатным. В противном случае, при необходимости выплачивать комиссию, маловероятно, что новая практика приживется и станет популярной.
Преимущества для заемщика
Разовое понижение ставки в автоматическом режиме по обращению заемщика без переоформления кредита эксперты расценивают однозначно положительно. Особенно полезной опция окажется для покупателей вторичного жилья, где меньше льгот и государственных преференций.
Если услуга снижения ставки по ипотеке будет реализована без дополнительных комиссий и платежей, то нововведение позволит многим покупателям приобрести недвижимость на более выгодных условиях.
В противном случае это будет лишь иллюзия улучшения условий. А если учесть, что не все кредитные организации предлагают действительно бесплатное снижение ставки, то многое в вопросе решает выбор банка для ипотечного кредитования.
Если услуга снижения ставки по ипотеке будет реализована без дополнительных комиссий и платежей, то нововведение позволит многим покупателям приобрести недвижимость на более выгодных условиях.
В противном случае это будет лишь иллюзия улучшения условий. А если учесть, что не все кредитные организации предлагают действительно бесплатное снижение ставки, то многое в вопросе решает выбор банка для ипотечного кредитования.
