В сентябре 2024 года, по данным Центробанка, средний срок выдаваемых ипотечных кредитов составил 25,2 года. Максимальный за последние два года период был зарегистрирован в июне 2024 года – почти 26 лет. Для сравнения, в 2017 году ипотеку брали в среднем на 15,5 лет.
Удлинение периода кредитования говорит о том, что доходы россиян не успевают за ставкой и стоимостью жилья. Но даже в таких условиях жилищные кредиты более чем на 30 лет не пользуются особым спросом. В октябре доля таких запросов на ипотеку не превышала 0,06% всего трафика.
Прямого запрещающего лимита в законодательстве пока не было, зато прослеживается тенденция удлинения сроков из года в год. Ситуация не выгодна Центробанку – мешает бороться с инфляцией и повышает риски банков. Поэтому ЦБ России идет на решительные меры – устанавливает верхнюю планку сроков выдачи ипотечных кредитов – 30 лет. Это прямой запрет, и он будет касаться каждого коммерческого банка.
Удлинение периода кредитования говорит о том, что доходы россиян не успевают за ставкой и стоимостью жилья. Но даже в таких условиях жилищные кредиты более чем на 30 лет не пользуются особым спросом. В октябре доля таких запросов на ипотеку не превышала 0,06% всего трафика.
Прямого запрещающего лимита в законодательстве пока не было, зато прослеживается тенденция удлинения сроков из года в год. Ситуация не выгодна Центробанку – мешает бороться с инфляцией и повышает риски банков. Поэтому ЦБ России идет на решительные меры – устанавливает верхнюю планку сроков выдачи ипотечных кредитов – 30 лет. Это прямой запрет, и он будет касаться каждого коммерческого банка.
Зачем потребовалось вводить ограничение в 30 лет
Под новые лимиты ЦБ попадают слишком длинные кредиты на жилье. Недавно их доля не превышала 10%, сейчас из-за снижения платежеспособности заемщиков достигла почти 20%. Банки идут навстречу и максимально растягивают платежи во времени, чтобы клиент «проходил» под программу кредитования.
С 1 июля 2025 года будет запрещено выдавать ипотеку на срок свыше 30 лет. Также ЦБ при определении периода выдачи рекомендует учитывать возраст заемщика, время наступления пенсионного возраста. Официальное объяснение принимаемых мер связывают с непредсказуемостью финансового статуса заемщика, возможными сложностями в обслуживании долга.
Таким решением в Центробанке надеются отсеять часть заемщиков с повышенной долговой нагрузкой и обеспечить устойчивость финансового рынка. В отношении коммерческих банков мера носит сдерживающий характер. Теперь некоторые особо рьяные коммерческие организации не смогут притягивать заемщиков с заведомо низкой платежеспособностью, расписывая ежемесячные платежи по ипотеке на 35-40 лет. Известно, что именно за «длинными» кредитами был и остается самый высокий процент невозвратов.
С 1 июля 2025 года будет запрещено выдавать ипотеку на срок свыше 30 лет. Также ЦБ при определении периода выдачи рекомендует учитывать возраст заемщика, время наступления пенсионного возраста. Официальное объяснение принимаемых мер связывают с непредсказуемостью финансового статуса заемщика, возможными сложностями в обслуживании долга.
Таким решением в Центробанке надеются отсеять часть заемщиков с повышенной долговой нагрузкой и обеспечить устойчивость финансового рынка. В отношении коммерческих банков мера носит сдерживающий характер. Теперь некоторые особо рьяные коммерческие организации не смогут притягивать заемщиков с заведомо низкой платежеспособностью, расписывая ежемесячные платежи по ипотеке на 35-40 лет. Известно, что именно за «длинными» кредитами был и остается самый высокий процент невозвратов.
Последствия решения
Большинство экспертов убеждены, что лимиты по срокам не отразятся на состоянии рынка недвижимости. Традиционно банки избегают выдавать кредиты более чем на 30 лет. Это скорее исключение, чем практика. Поэтому решение ЦБ в большинстве случаев не сильно повлияет на процедуру одобрения.
Есть и другое мнение – что часть наименее конкурентоспособных заемщиков окажутся за пределами рынка продажи недвижимости с ипотечным кредитованием. Им придется арендовать жилье, поскольку взять кредит станет проблематично.
Новые меры повлияют и на сами банки – им придется следить за сроками ипотеки. Некоторые аналитики уже предложили новую схему продления кредитов – например, через каждые 10 лет обслуживания вплоть до получения того срока, который нужен заемщику.
По прогнозам экспертов, после введения ограничений россияне с высокой долговой нагрузкой не смогут взять жилищный кредит, для остальных категорий заемщиков ситуация принципиально не изменится.
Есть и другое мнение – что часть наименее конкурентоспособных заемщиков окажутся за пределами рынка продажи недвижимости с ипотечным кредитованием. Им придется арендовать жилье, поскольку взять кредит станет проблематично.
Новые меры повлияют и на сами банки – им придется следить за сроками ипотеки. Некоторые аналитики уже предложили новую схему продления кредитов – например, через каждые 10 лет обслуживания вплоть до получения того срока, который нужен заемщику.
По прогнозам экспертов, после введения ограничений россияне с высокой долговой нагрузкой не смогут взять жилищный кредит, для остальных категорий заемщиков ситуация принципиально не изменится.
