Семейная ипотека – льготная программа федерального уровня, призванная сделать собственное жилье более доступным для российских семей. О популярности говорит и тот факт, что уже почти миллион семей воспользовался ее помощью. В июле 2024 года условия программы были обновлены Минфином, а она – продлена до 2030 года. Так что всем семьям, которые желают обзавестись своей квартирой или домом, но и не успели это сделать ранее, следует знать, на каких условиях они могут участвовать в программе.
Категории семей, которые по новым правилам вправе претендовать на семейную ипотеку:
- семья с ребенком, не достигшим 7 лет:
- семья с ребенком-инвалидом (которому не исполнилось 18 лет);
- семья с двумя несовершеннолетними детьми, которая желает купить новое жилье в городе с численностью до 50 000 человек (правило не распространяется на малые города Ленинградской и Московской областей, Москва и Санкт-Петербург;
- семья с двумя несовершеннолетними детьми, которая планирует приобрести новостройку или дом в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития (35 регионов).
Закон не разделяет семьи с родными и усыновленными детьми – последние попадают в программы на аналогичных условиях.
Важная ремарка! Возраст ребенка учитывается на момент заключения (финального подписания) кредитного договора – то есть ему не должно исполниться 7 или 18 лет до этого момента. Точно так же программа не требует официального статуса семьи – рассчитывать на ипотеку может и одинокий родитель, и живущая вместе пара с детьми, даже если она не состоит в браке.
Законом также предусмотрена возможность получения такой ипотеки для семей с двумя детьми старше 6 лет – она касается определенных (не всех) регионов страны. Например, это Севастополь, Алтай, Томская, Омская или Костромская области, Карачаево-Черкессия, Коми или Ингушетия. Конкретный перечень есть в соответствующем Постановлении Правительства.
Условия участия в программе льготной ипотеки для российских семей:
Особый статус имеют Московская область и Ленинградская область, Москва и Санкт-Петербург. С учетом высоких цен на жилье максимальный размер кредита повышен до 12 млн руб. Если же семья претендует на кредит свыше 6 (12 в Москве и СПб.) миллионов, то оставшуюся часть она выплачивает уже на условиях региональных программ или по рыночной ставке.
Рефинансирование имеющегося кредита по льготной программе доступно для семей с ребенком до 7 лет и несовершеннолетним ребенком-инвалидом. Эти же категории семей могут рефинансировать другой кредит на жилье, если он был взят на приобретение дома от застройщика. Получатель семейной ипотеки не вправе продавать новостройку или дом до полной выплаты льготного кредита.
Закон не устанавливает срок, на который заемщик оформляет кредит, так что это определяется взаимоотношениями с отдельными банками, включенными в программу.
Виды недвижимости, которые попадают под действие обновленной семейной ипотеки. Они зависят от категории семьи, претендующей на программу, и количества детей.
Условия участия в программе льготной ипотеки для российских семей:
- претендовать на семейную ипотеку может только гражданин России, дети которого – также граждане РФ;
- единая ставка 6 % для всех регионов без исключения (в том числе и ДФО);
- 20 % от стоимости квартиры или дома – первоначальный взнос;
- для первоначального взноса разрешено использовать маткапитал;
- в рамках программы можно оформить только один льготный кредит на жилье, так как учитываются и предыдущие программы (это новшество);
- кредит выдают семье, если родился еще один ребенок, а кредит, взятый ранее, полностью погашен;
- максимальная сумма кредита по стране – 6 000 000 рублей.
Особый статус имеют Московская область и Ленинградская область, Москва и Санкт-Петербург. С учетом высоких цен на жилье максимальный размер кредита повышен до 12 млн руб. Если же семья претендует на кредит свыше 6 (12 в Москве и СПб.) миллионов, то оставшуюся часть она выплачивает уже на условиях региональных программ или по рыночной ставке.
Рефинансирование имеющегося кредита по льготной программе доступно для семей с ребенком до 7 лет и несовершеннолетним ребенком-инвалидом. Эти же категории семей могут рефинансировать другой кредит на жилье, если он был взят на приобретение дома от застройщика. Получатель семейной ипотеки не вправе продавать новостройку или дом до полной выплаты льготного кредита.
Закон не устанавливает срок, на который заемщик оформляет кредит, так что это определяется взаимоотношениями с отдельными банками, включенными в программу.
Виды недвижимости, которые попадают под действие обновленной семейной ипотеки. Они зависят от категории семьи, претендующей на программу, и количества детей.
Для первых 2-х категорий семей (с ребенком до 7 лет и ребенком-инвалидом):
- Квартира в строящемся или возведенном доме (от застройщика), но надо предварительно уточнять, поскольку под этот вид ипотеки подходят не все договорыа. Также сСюда входят и таунхаусы;
- Строящийся частный дом по договору долевого участия в границах малоэтажных жилых комплексов (у застройщика);
- Возведенный дом по контрактудоговору купли-продажи (от застройщика). Это может быть дом с участком;
- Если у семьи уже есть участок, либо она будет его покупать, деньги по льготной ипотеке можно направить на строительство на нем своего дома. Но исключительно по договору подряда с эскроу-счетом и на базе ФЗ 214 о долевом строительстве (нововведение 2024 года).
Отдельный пункт касается «вторички» и семей с ребенком-инвалидом. Они могут участвовать в программе и купить вторичное жилье в тех регионах, где нет строящихся многоквартирных домов (по данным ЕИСЖС).
Для семей с 2-мя и более детьми, не достигшими 18 лет:
- Возводимый частный дом (по ДДУ) в границах малоэтажных жилых комплексов (у застройщика). В данном случае ограничения по регионам отсутствуют.
- Квартира (новостройка) или таунхаус в строящемся или готовом доме (у застройщика), который находится в определенных регионах РФ (см. список), а также в малых городах с населением до 50 000 человек (исключая Московскую и Ленинградскую области). Иметь прописку или жить в малом городе или регионе, попадающем в программу, заявитель не обязан.
- Готовый дом (в том числе с земельным участком) от застройщика на базе договора купли-продажи в каком угодно регионе РФ.
- Заемщики на полученные деньги могут строить дом на своем участке в любом российском регионе – также по закону № 214 и с эскроу-счетом.
