ВЦИОМДУН сурамжылоосуна ылайык, орустардын 68% өз үйүндө жашоону каалашат, бирок азырынча респонденттердин 28% гана аны көтөрө алышат. Ошол эле учурда, сурамжылоого катышкандардын 70% дан ашыгы коттедж куруу үчүн жетиштүү каражат жок экенин моюнга алышат. Жагдайдан чыгуунун жолу-алгылыктуу шарттарда жана кыска мөөнөттө жеке турак жай алууга мүмкүндүк берген ипотеканы тариздөө.
Үй куруу үчүн ипотека алуу үчүн эмне керек
Банкка барардан мурун бир нече талаптарды аткаруу керек:
- курулуш участогунун болушу (ипотека болушу мүмкүн);
- баштапкы төлөмдү камсыз кылуу (объекттин курулуш сметасынын орточо 20-30% ын, энелик капиталды пайдаланууга болот);
- ипотекалык насыяны каржылык жактан камсыз кылуу-күрөө жана кепилдик берүүчүлөр банктын талаптарына жараша, ошондой эле карыз алуучунун ар айлык кирешеси, анын ичинен 30-40% чейин насыяны төлөөгө кетет.
Ар бир банк зайымчыга үйдү тургузуунун же андан ары күрөөгө берүүнүн мөөнөттөрүнө тиешелүү кошумча шарттарды коюуга укуктуу.
Ипотеканы кайдан алса болот
Курулушка Орусиянын 20дан ашык банкы насыя берет.алардын арасында БанкДОМ.РФ, ВТБ, Альфа – Банк, Росбанк, Газпромбанк бар. Анын үстүнө, алардын айрымдарында бир эле учурда жер участогуна жана курулушка ипотека алууга болот.
Ориентироваться следует на программы кредитования и условия, наиболее важными из которых являются:
- жылдык чен;
- алгачкы төлөмдүн өлчөмү;
- ипотеканын максималдуу суммасы;
- кредиттөө мөөнөттөрү.
Ипотекага ким ишене алат
Насыяны Россиянын жарандары жана чет өлкөлүктөр ала алышат, эгерде алар Кыргыз Республикасынын аймагында туруктуу жашаса, анда каттоосу, туруктуу кирешеси бар. Ипотека 18 жаштан баштап адамдарга берилет (айрым банктар жаш курагын 22 жашка чейин көтөрүшөт). Ошол эле учурда карыз алуучуларга Кредит төлөө учурунда 65-75 жаштан жогору болбоого тийиш. Кошумча талаптардын арасында:
- акыркы орунда 3-6 айдан кем эмес иш стажы;
- жалпы эмгек стажы 6-12 айдан кем эмес;
- оң бааланган насыялык тарыхы.
Курулуп жаткан үй кандай болушу керек
Объектке карата талаптар Банкка жараша өзгөрүшү мүмкүн. Бирок негизги тизме төмөнкү пункттарды камтыйт:
- долбоордук-сметалык документтер боюнча курулушка кеткен чыгымдар ипотеканын өлчөмү менен салыштырууга болот;
- объектти тургузуу техникалык талаптарга жана шаар куруу кодексине каршы келбейт;
- үй жыл бою жашоого арналган.
Бул учурда, ипотека ал калктуу конуштун аймагында курулуп жаткан шартта, Россиянын каалаган регионунда турак жай объектисин курууга жол-жоболоштурулат.
Курулуш ипотекасын кантип алса болот
Биринчи кадам – банкты тандоо жана насыя шарттары менен таанышуу. Андан кийин жеке маалыматтарды көрсөтүү менен анкета-арызды толтуруп, ипотеканы жактыргандан кийин банкка документтердин пакетин берүү керек, ага төмөнкүлөр кирет:
- карыз алуучунун паспорту (зарыл болгон учурда – башка үй-бүлө мүчөлөрүнүн, кепилдердин);
- киреше жөнүндө отчет;
- күрөөгө коюлуп жаткан мүлккө карата документтер (банктын талабы боюнча);
- баштапкы төгүмдүн бар экендигин тастыктаган документтер.
Ипотека алгандан кийин 3 айдын ичинде банкка үйдүн курулушуна долбоордук-сметалык документтерди берүү зарыл.
Кайсы программа боюнча насыя алуу керек?
Ар бир Банктын насыя алуучулардын ар кандай категорияларына ылайыкташтырылган турак жай куруу үчүн ипотекалык насыялоо программаларынын өз тизмеси бар. Финансылык мекеменин атайын шарттары жаш үй-бүлөлөргө, мамлекеттик кызматкерлерге, өз алдынча иштегендерге, мугалим жана дарыгерлерге, майыптарга, көп балалуу үй-бүлөлөргө, үй-адистерге сунушталат. Мамлекеттик колдоо менен ипотека алууга болот (субсидия, жеңилдетилген насыя, курулуш материалдарына жеңилдик).
Кредиттер алкагында өзүнчө берилет:
- Россиянын ар кайсы аймактарында үйлөрдү куруу үчүн айылдык ипотека (Москва жана Ленинград облустарын кошпогондо);
- үй-бүлөлүк ипотека (майып баланын же 2018-жылдан кийин төрөлгөн баланын болушу).
Тобокелдиктер жана өзгөчөлүктөрү ипотекалык курулуш үйлөрү
Курулушка насыя алуу өзүнүн нюанстарына ээ, анткени акча даяр объектке эмес, гипотетикалык объектке берилет. Демек, алынган сумма курулуш материалдарынын жана жабдуулардын кымбатташына, жумушчулардын кызмат көрсөтүүлөрүнүн баасынын өсүшүнө байланыштуу үй курууга жетпей калышы мүмкүн. Ошондуктан, эксперттер сметадан ашкан мүмкүн болгон чыгымдарга ипотекага 10-15% га жакын күрөөгө коюуну сунушташат.
Дагы бир опурталдуу жагдай – курулушту бүтүрүп, үйдү белгиленген мөөнөткө чейин эксплуатациялоого туура келет. Адатта, банктар ар кандай себептерден улам туура эмес болушу мүмкүн болгон турак жай куруу үчүн кардарларга 3 жыл, бөлүп берет.
Бирок ипотека насыясын үнөмдөөнүн оң жагы дагы бар. Көптөгөн банктар насыя алуучуларга курулушка акча бөлүп-бөлүп алуу мүмкүнчүлүгүн беришет. Бул учурда, кредит боюнча пайыздар курулуштун жүрүшүндө өздөштүрүлгөн суммага гана чегерилет.
Почему оформление ипотеке лучше доверить профессионалам?
Насыялоонун шарттары дайыма өзгөрүп турат жана көптөгөн документтерди чогултуу зарылдыгы ипотека насыясынын жол-жобосун татаал тапшырмага айландырышы мүмкүн. Кепилденген жана создуктурбастан насыя алуу, ошондой эле ипотека боюнча оптималдуу шарттарды тандоо үчүн адистерге кайрылуу керек. Бул учурда, сиз өзүңүздү документтерден сактап, убакытты үнөмдөп, ипотека насыясынын "тузактарына" туш болбой каласыз.